Паулина Срока

Студентка второго курса менеджмента по специальности Финансы и бухгалтерский учет в менеджменте. Член Клуба финансовых наук FLOW. Любитель книг и логических головоломок.

Габриэла Мончка

Студентка второго курса менеджмента со специализацией Международный менеджмент. Секретарь Института финансовых исследований и анализов. Член редакционной группы “Financial Internet Quarterly”. Любитель хороших книг.

Габриэла Склока

Студентка второго курса менеджмента по специальности Финансы и бухгалтерский учет в менеджменте. Член Клуба финансовых наук FLOW. Любитель собак и книг.

Экономия, инвестирование, кредит – необходимая информация для студента

Может показаться, что слово “сбережения” является чужим для студентов – особенно, когда речь идет о финансовых ресурсах. Как правило, молодые люди не имеют профицита финансов, поэтому перед ними не стоит дилемма, что с ними делать, чтобы не проиграть, а наоборот, на них заработать. Несмотря на это, в приведенном ниже тексте авторы постараются не только указать возможные формы сбережения, но и обратить внимание на связанные с этим дополнительные (иногда не столь очевидны) возможности экономии, которыми может воспользоваться молодежь.

Если говорить об экономии денег: у каждого есть множество вариантов. Чаще всего используются методы т.н. “Носок” и несколько реже их размещения на финансовом рынке. Хранение денег, народным методом «носок», «тайник под матрасом» можно рассматривать как неэффективное решение. Эти фонды не только не помогают заработать деньги, но и растущая инфляция, которую называют «тихим вором денег», лишает средства стоимости. Сохраняя наличные самостоятельно, вы также должны быть осторожными, чтобы не потерять их.

Хорошим решением является открытие сберегательного и расчетного счета. Банки предлагают новые, лучшие и выгодные счета для молодежи, часто дешевле традиционных личных счетов. Этот тип банковского счета также могут создать студенты. В зависимости от банка, предложением могут воспользоваться люди от 13 до 26 лет. Создать аккаунт очень просто. Принимая решение о его выборе, стоит придерживаться критериев, важных для конкретного человека. Основные из них:

  • расходы на ведение счета, уровень комиссий за переводы или снятия средств с банкоматов;
  • доступ к банкоматам – не все банки предлагают снятие наличных за пределами Польши. Это особенно важный аспект для людей, которые часто ездять за границу и не хотят платить дополнительные расходы за эту услугу и конвертацию валют;
  • оплата на счету – если молодые люди чаще снимают наличные в банкомате, чем присылают перевод, им следует искать счет в бесплатных автоматах для депозитов или депозитам в отделении
  • дополнительные преимущества, связанные с учетной записью, такие как скидки, акции, современные услуги или специальные предложения (индивидуально в каждом банке).

Какой лучший накопительных и расчетный счет для студентов?

По состоянию на сентябрь 2020 MBank, предлагет возможность открытия eKonto, благодаря чему занимает первое место. Счет обеспечивает большую прозрачность рассходов, чем другие счета, а главное, он дешевле. Счет могут открыть люди в возрасте 13-24 лет. Самое большое преимущество eKonto – это бесплатная возможность снять средства со всех банкоматов Польши, бесплатная безусловная платежная карта (Visa Me), скидки и акции. Для молодежи интересным предложением могут быть также современные предложения, такие как: функциональный мобильное приложение, оплата по телефону, проверка остатка на счете через мобильные устройства и решения любого дела с уровня смартфона. Стоит отметить, что за открытие счета вы получаете бонус в размере 140 злотых.

Следующее место занимает Банк Pekao и счет Сверхполезный, который отличается от счета, предложенного mBank, тем, что Вы можете бесплатно пользоваться банкоматами в Польше и во всем мире. Счет Сверхполезный имеет множество преимуществ, и больше практически не приносит расходов. Он доступен в двух вариантах: для клиентов в возрасте от 13 до 26 лет и старше. Крупнейшими плюсами является мультивалютная карта, которая позволяет обойти расходы на конвертацию валют, множество изображений для фона карточки на выбор и современное приложение PeoPay с функцией утверждения переводов в 200 злотых по отпечатку пальца. Приложение также имеет функцию оплаты BLIK. Самый большой минус – плата за SMS-коды и отсутствие мгновенных переводов. Предложенная банком акция позволяет получить бонус до 200 злотых.

Счет 360 ° Student in Bank Millennium занимает третье место среди людей в возрасте от 18 до 26 лет. Большим преимуществом этого предложения является его стабильность. С момента вывода счета на рынок никакие существенные сборы, связанные с ним, не меняются. Карточка, выданная на счет, является бесплатной при условии, что ежемесячно осуществляется по меньшей мере одна транзакция (при отсутствии транзакции ежемесячная плата составляет 4 злотых). Доступ к банкоматам в Польше и во всем мире бесплатный. Современные решения также включают мобильное приложение BLIK, Apple Pay, программу скидок при оплате картами и хорошее предложение для клиентов. Эти преимущества делают счет достаточно выгодным вариантом для студентов.

Стоит отметить, что все банки предлагают бесплатное обслуживание счета, перевод в другой банк через Интернет и снятия наличных в отделении. Все обсуждаемые банки также предлагают возможность открыть банковский счет через Интернет, что очень поощряет студентов открывать счет в удобное для них время и в удобном месте.

Такие типы счетов доступны только студентам?

Вам не нужно быть студентом, чтобы создать сберегательно-расчетный счет, вам нужно только отвечать одному критерию – возраст. Такие счета намного дешевле счета для взрослых, поскольку они отказываются от частичной или всей комиссии за обслуживание карты и ведение счета, бесплатные переводы и тому подобное. В случае со студентами банки не ориентируются на прибыль, а пытаются привлечь молодежь предложениями, чтобы в будущем они продолжали пользоваться услугами банка.

Как студент может умножить свои сбережения?

Если вы имеете большую сумму наличных, вы можете подумать о том, чтобы инвестировать их. Один из способов – через банковский депозит. Это безопасная форма приумножения сбережений. Мы можем выбрать срочный депозит на определенный промежуток времени. Затем деньги замораживаются, и после окончания срока вы получаете проценты, и вы можете выбрать средства или открыть другой депозит. Вы также можете выбрать динамический депозит, который отличается от срочного депозита тем, что деньги можно вносить и выводить в любое время, но их процентная ставка низкая. Предложение банков также включает долгосрочный депозит рентье, проценты по которым выплачиваются регулярно. Однако сегодня проблема с депозитами заключается в том, что рынок имеет исторически низкие процентные ставки. В настоящее время средняя процентная ставка по депозитам составляет лишь десяток сотых процентов в год. В результате мы проигрываем на депозитах (уровень инфляции намного превышает предлагаемые ими процентные ставки), и в то же время мы теряем меньше, чем в случае народного хранения денег «в носке».

Студент и кредит … Может ли это окупиться?

Многие молодые люди, которые начинают студенческую жизнь, не имеют большого капитала. Однако это необходимо, в частности, тем, кто хочет начать обучение в университете, который находится по месту их жительства. Расходы, понесенные таким студентом, не ограничиваются только платой за жилье, но также касаются пищи, средств гигиены и развлечений, которые время от времени должен позволить себе каждый человек. У него есть несколько вариантов получить деньги, которые позволят ему достойно жить во время учебы.

О “студенческом займе” говорят много. Но что же это такое? Это заем с выплатами процентов, субсидируемых государством. Это решение делает его стоимость очень низкой, и его окупаемость начинается через 2 года после окончания учебы. Такой заем выплачивается ежемесячно частями, без отпускных. Эти взносы могут составлять 400, 600, 800, или 1000 злотых. Прежде чем получить кредит, нужно выполнить несколько требований. Одним из них является максимальная сумма ежемесячного дохода на одного человека в семье студента, которая определяется и предоставляется ежегодно в декабре – на данный момент она составляет 2500 злотых.

Второе требование – иметь вашего гаранта займа. Хотя стоимость такого займа невысокая, все-таки это обязательство, которое придется погасить, и именно здесь начинается роль гаранта. Ученик выбирает своих родителей, бабушек и дедушек или иного члена семьи. Если семья находится в тяжелом материальном положении или в кого некого попросить стать их гарантом, они всегда могут обратиться в Банк Хозяйства Краевого. Молодежь из сельской местности может дополнительно подать заявку на подручную агенцию Агентство по реструктуризации и модернизации сельского хозяйства.

Заем на жилье для студента – каким условиям должен отвечать студент для ее получения?

В зависимости от того, имеет ли студент необходимый капитал и в каком городе он хотел бы приобрести недвижимость, на приобретение квартиры может понадобиться чуть больше или даже такая сумма денег, как аренда квартиры в течение учебного периода. Самым большим преимуществом этого варианта является тот факт, что после окончания университета он обладает частично оплаченной квартире, которая стоит дороже, чем раньше, поскольку цены на квадратный метр, особенно в больших городах, постоянно растут. Для значительной части студентов невозможно подать заявку на заем. Многие из них не имеют такого большого капитала, часто они не имеют источника стабильного дохода. В таких случаях можно взять в займы у своих родителей, и в этом случае они становятся созаемщиками. Принимая заем у своих родителей, студенты также могут быть одним из владельцев недвижимости. Когда они заканчивают обучение и начинают зарабатывать деньги, они получают кредитоспособность, а это значит, что они могут отключить родителей от выплаты займа, обратившись в банк с просьбой отключить своих созаемщиков.

Государство и банки предоставляют молодежи, которая начинает свою историю с обучением, возможность сохранить или даже заработать деньги в течение этого периода. Поэтому перед тем, как начать этот этап нашей жизни, стоит внимательно рассмотреть варианты, которые мы перед собой, и выбрать тот, который нам кажется более выигрышным.

Существуют ли другие альтернативные источники инвестиций и сбережений?

Конечно – кроме наиболее типичных доступных форм сбережения, мы можем выделить много других, которые есть на рынке. Перечислить и описать их невозможно, поэтому авторы сосредотачиваются на некоторых формах.

Инвестиционные фонды – это форма коллективного инвестирования средств, уплачиваемых физическими, юридическими лицами, предприятиями или муниципалитетами. Группа инвесторов доверяет свои средства специализированном учреждении, которая инвестирует от их имени ценные бумаги, такие как акции, облигации, деривативы и тому подобное. Это хорошее решение для начинающих и мелких инвесторов, поскольку расходы на инвестирование ниже, чем для отдельного инвестора. Однако такие фонды требуют базового понимания того, как они работают.

В отличие от внешнего вида, игра на фондовом рынке не является секретным знанием, известным только лучшим брокерам. Однако это требует регулярности, ознакомление с условиями фондовой биржи и понимание общепризнанной работы рынка ценных бумаг. Вы должны уметь интерпретировать графики, прогнозы обменного курса, а также оценивать экономическую ситуацию в определенной области. Время также важено, ведь нужно уметь выбрать идеальный момент для инвестирования. Обычно такие знания годами приобретаются на основе допущенных ошибок, что дорого, но проверенным учителем. Очень хорошим тренингом перед инвестированием реальных денег является виртуальная фондовая биржа, вы можете научиться основам законов, по которым функционирует рынок, и уменьшить риск потери реального капитала. Независимо от представленной информации, следует помнить, что фондовая биржа связана со значительным инвестиционным риском, что может отбить охоту большинство читателей, но также дает возможность зарабатывать реальные деньги – что, в свою очередь, может быть аргументом “за” выбор этой формы умножения капитала другими.

В последнее время много говорили и писали о биткойны и майнинг, которые можно рассматривать как потенциальные инвестиции. Для этого достаточно ноутбука с достаточной вычислительной мощностью. На практике процесс является несколько более сложным. Однако криптовалюта – это средства, которые не так просто получить, а сложность процесса требует тщательного знания предмета и принятия рисков, связанных с этим видом операций.

Что следует помнить, экономя или вкладывая деньги?

Приумножать свой капитал всегда рискованно. Чаще всего возможность получения высокой нормы прибыли связана с высоким риском. Студенты, как люди, которые, как правило, не обладают, по крайней мере в начале своего пути, слишком большими финансовыми ресурсами, в первую очередь должны сосредоточиться на наиболее эффективном использовании своих ресурсов.

Поиск лучшей возможности, предлагаемой финансовыми учреждениями, должны быть началом этого пути. Со временем они могут начать рассматривать возможность инвестирования своих средств. Обучение – это время учиться, а не только того, что требуют лекторы. Обучение – это также школа реальной жизни. Это также время, когда на исправление возможных ошибок остается еще много времени, когда человек не рискует основой всей семьи, а только своими. Стоит ознакомиться с доступными вариантами, прочитать, проанализировать и осуществить инвестиции, исходя из собственного профиля риска, то есть уровня риска, который вы готовы принять. Самое главное – инвестировать сознательно. Если инвестиции с определенным уровнем риска могут быть оценены и приняты, это положительное отношение. Хуже того, если кто-то принимает определенное решение, не зная, какими могут быть его последствия, такие действия можно описать одним сильным словом, мы не будем вспоминать с уважения к читателям. В любом случае образование, знания, информация очень важны, но в случае инвестиций, особенно рискованных, это также удача. И этого мы желаем всем, кто планирует приумножить свои сбережения.